📅 原文發布：2020 年 5 月｜最後更新：2026 年 4 月 本文開戶流程記錄於 2020 年，部分步驟與介面可能已更新，建議至台新 Richart 官網確認最新開戶流程。利率與達標條件隨時可能調整，本文所列數字已於 2026 年 4 月更新，仍請至官網確認最新方案。
2020 年 4 月，看到同事在用一個叫 Richart 的數位帳戶，說活存利率比傳統銀行高很多。我的活存大概放了 NT$120,000，在原本的傳統銀行，0.001% 利率，一年利息大概 NT$1。不是比喻，是真的差不多這個數字。
翻了一些文章、看了幾個條件，覺得這件事值得花時間設定一次。五月的一個週五晚上做完，到現在沒有後悔過。
這篇的重點數字
- 全程線上開戶，55 分鐘完成，不需要去銀行臨櫃
- 以 NT$120,000 存款、1.5% 利率差估算，第一年比傳統銀行多領約 NT$1,800
- 每月只需 5 分鐘確認條件達成，第二年起時薪等效升至約 NT$1,800
Richart 開戶全流程要花多少時間？
全程線上開戶，55 分鐘完成，不需要去銀行臨櫃，也不需要預約。三個步驟：線上開戶（30 分鐘）、薪資轉入設定（15 分鐘）、綁定信用卡（10 分鐘）。最耗時的是第二步——找到公司人資確認申請流程，這部分因公司而異，有些當天就能處理，有些要等下一個薪資周期。
Step 1｜線上開戶（約 30 分鐘）
Richart 全程線上開戶，不需要去銀行臨櫃。
需要準備的東西：
- 身分證（拍照用）
- 手機（全程用手機 APP 操作）
- 健保卡或第二證件（照片確認用）
開戶步驟（在 Richart APP 內進行）：
- 下載 Richart APP，點「立即開戶」
- 拍攝身分證正反面（APP 會引導，幾乎自動辨識）
- 臉部辨識（對著鏡頭拍一段小影片，確認本人）
- 設定帳戶密碼與交易密碼
- 等待審核（部分情況當天完成，部分需 1–2 個工作日）
我在 2020 年申請時，等待審核時間是隔天早上收到開戶完成通知，約 12 小時。
我自己的時間記錄： APP 操作約 20 分鐘，等待審核那部分不算在主動投入時間裡。
Step 2｜薪資轉入設定（約 15 分鐘）
Richart 的高利活存通常有條件，其中一個常見條件是「薪資轉入」——公司每月薪資直接匯入 Richart 帳戶，而非傳統帳戶。
設定方式： 找到公司人資或財務部門，填寫薪資轉帳申請書，把帳號從原本的帳戶改成 Richart 的帳號（台新銀行 812 + Richart 帳號）。
這一步花的時間最主要是「找到正確的申請表格」和「確認需要提交給哪個部門」，實際填表 5 分鐘，跑程序算 10 分鐘。
Step 3｜綁定信用卡刷卡條件（約 10 分鐘）
另一個常見達標條件是「每月 Richart 信用卡消費滿 X 筆」。
如果選擇申辦 Richart 綁定的信用卡（台新銀行信用卡），需要在 APP 內另外提交申請。這一步我是跟開戶同時提交的，10 分鐘內完成。
如果只用其他銀行信用卡達標條件，可以跳過這個步驟，用其他方式滿足條件（視當時活動而定）。
開戶流程本身比我預期的快，卡關點不是 APP 操作，而是薪資轉入那一步——要先知道公司的人資聯絡方式、申請書放在哪裡、要交給誰。把這些搞清楚花了將近 10 分鐘，比填表本身還久。如果你公司有統一的員工自助系統，這步驟可能只需要 5 分鐘。
開戶完成後，每個月要花多少時間維護？
設定完後，每個月需要確認「本月是否達到高利率條件」。整個確認流程 不超過 5 分鐘：打開 APP，看一眼達標狀態，如果快到月底還差一筆刷卡，補刷一筆小額消費就好。一年維護時間合計 約 1 小時以內，幾乎感覺不到在管理。
每月確認步驟（約 5 分鐘）：
- 打開 Richart APP
- 看「活利存+」或對應的高利方案，確認條件達成狀態
- 如果某個月接近月底還差一筆刷卡，臨時補一筆小額消費（便利商店買個 NT$15 的飲料就算一筆）
每個月不超過 5 分鐘。一年維護時間：約 1 小時以內。
生活費完全自動化手冊：電費、水費、瓦斯費、信用卡，一次設定完
放了 NT$120,000，一年實際多領了多少利息？
以 NT$120,000 存款、傳統銀行與 Richart 之間約 1.5% 的利率差估算，第一年比原本多領約 NT$1,800。這筆錢不算多，但它是「你原本就有的錢、放在那裡不動的錢」產生的——沒有多存一塊，只是換了一個帳戶。
| 項目 | 數字 |
|---|---|
| 轉入活存金額 | NT$120,000 |
| 傳統銀行同期活存利率 | 約 0.001%–0.25% |
| 利率差距（以 1.5% 差距估算） | NT$1,800 / 年 |
| 四年累計多領（2020–2023 估計） | 約 NT$6,000–8,000 |
利率說明： Richart 的活存利率多次調整，2020 年與 2026 年當前的數字不同。本文以「比傳統銀行活存高出的差距」為基礎計算效益，比較基準不變；實際利率請至官網確認最新方案與條件。
開了四年之後回頭看，效益最大的不是某一年的利息，而是「從此不再讓存款吃零利率」的習慣。活存帳戶設好之後，薪資進來、支出出去，高利部分自動計息，不需要額外操作——這是最接近「設完就不用管」的被動收益形態。
55 分鐘開戶，第一年的時間帳怎麼算？
第一年時薪等效 NT$947：投入 1.9 小時，估計多領 NT$1,800 利息。這個數字不漂亮，因為第一年包含了一次性的開戶時間成本。但從第二年起，每年只需 1 小時維護，時薪等效升至 NT$1,800，且這個效益只要帳戶維持就一直產生。
| 項目 | 時間 |
|---|---|
| 第一次設定（開戶 + 薪資轉入 + 綁卡） | 55 分鐘 |
| 第一年維護（每月確認 × 12） | 約 60 分鐘 |
| 第一年總投入 | 約 1.9 小時 |
第一年估計多領 NT$1,800（以 1.5% 差距、NT$120,000 存款估算）÷ 1.9 小時 = 時薪等效約 NT$947
從第二年起： 每年只需要 1 小時維護，第二年起時薪等效上升至 約 NT$1,800，且只要帳戶一直維持，這個效益每年自動產生。
存款越多，效益越大。如果放了 NT$300,000，同樣的時間成本，年度效益翻倍。
開戶前需要知道的幾件事
注意一：確認當期條件再開戶 Richart 的高利率有條件（刷卡筆數、薪資轉入、定期存款金額等），每個時期的條件組合可能不同。開戶前確認清楚，不要等開完帳戶才發現條件自己做不到。
注意二：薪資轉入需要跟公司確認時間 公司的薪資轉帳更新通常需要一個薪資發放週期才能生效（有些公司月底才處理），要預留時間。不要開完戶就以為下個月薪資就會自動進來。
注意三：不要把所有的錢都放在同一個帳戶 Richart 適合放「活存備用金」，不建議把全部積蓄都放進去。建議：
- 緊急備用金（3–6 個月生活費）→ 適合放 Richart 活存
- 長期不動的錢 → 定存或 ETF，利率更高
注意四：利率會變 高利活存的利率不是保證永久維持的。有段時間條件收緊、有段時間又有優惠活動。每半年看一次條件，確認還在達標就好。
誰最值得花這 55 分鐘開 Richart？
適合：
- 存摺裡有一筆「不會動的備用金」放在傳統銀行吃超低利率的人
- 願意每月花 5 分鐘確認條件達成的人
- 已有刷卡習慣，不會因為「需要每月刷 X 筆」而亂花錢的人
不太適合：
- 消費模式不固定，怕為了達刷卡條件多花錢的人
- 公司薪資不能更改轉帳帳戶的人（部分公司有限制）
結論
開 Richart 這件事本身不複雜，55 分鐘可以做完。
難的是「你要願意花這 55 分鐘」。多數人覺得「帳戶放著好麻煩，算了」，但帳戶放著不換，每年白白少領幾千塊的利息，而那筆錢的本金你是一分都沒有少存的。
實際數字（個人估算，存款 NT$120,000）：
- 一次設定：55 分鐘
- 每年維護：約 1 小時
- 第一年多領利息估計：約 NT$1,800（視利率差距）
- 之後每年：設定好就繼續產生效益
- 實際利率請查 Richart 官網最新方案
常見問題
Richart 開戶審核要多久？
一般情況下，送出申請後 1–2 個工作日收到開戶完成通知，部分情況當天就核准。2020 年我申請時是隔天早上收到通知，約 12 小時。如果超過 3 個工作日沒有收到通知，可以透過 APP 客服查詢審核狀態。
薪資轉入一定要設嗎？有其他達標方式嗎？
薪資轉入是 Richart 最常見的達標條件之一，但每個時期的方案不同，也有只需要刷卡筆數或存款金額就能達標的方案。開戶前先到官網確認當前方案的達標條件，選一個自己能穩定完成的組合，不一定要薪資轉入。
Richart 的存款有保障嗎？
有。Richart 是台新銀行旗下的數位帳戶，台新銀行是中華民國存款保險的參與機構，每個存款人在同一機構的存款受到最高 NT$3,000,000 的存款保障。一般活存備用金的金額通常遠低於這個上限，不需要特別擔心。
現在 Richart 的利率還有優勢嗎？
利率隨市場與銀行政策調整，本文無法給出當前有效數字。判斷的方式很簡單：查 Richart 官網的當期利率，和你現在的銀行活存利率比較，如果差距超過 0.5%、你的存款超過 NT$50,000，一年就有 NT$250 以上的差距，通常值得設定一次。